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保険屋の自動車事故マニュアル 「自動車事故の対処法と自動車保険の注意点」
自動車保険加入のポイント
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自動車保険加入のポイントとしては、対人・対物は無制限、人身傷害保険は必ず加入、出来れば ５０００万以上。車両保険は、当て逃げ・自損事故でも対応できる一般車両保険にしてほしいと思います。
相手方100％過失事故なのに相手から誠意ある対応がない時、弁護士依頼の費用が賄える弁護士費用特約も付けになるべきでしょう。相手方100％過失事故は、弁護士法に触れるので保険会社
の示談交渉サービスはありません。任意保険普及率が全車種とも８割を切っている現状では、ぜひとも必要となる特約です。自動車保険によっては、このような
相手方100％過失事故でも等級ダウンなしで車両修理ができる特約も発売されています。
自動車保険の特約である個人（生活）賠償責任保険もお勧めです。傷害保険
にも特約で個人賠償責任保険がついてますが自動車保険の特約になっているものは示談交渉サービス付きになっています。
相手車が年式の古い車であった時、時価額を超えた修理代がでる対物超過修理費用特約(三井住友海上)・対物全損特約(損保ジャパン)・対物差額修理費用担保特約(あいおい損保)も付けてください。
この特約がなかった頃、時価額払いでのトラブルが沢山ありました。
自動車保険は、すべて保険屋さんにまかせているから、保険内容についてはよく分からないとおっしゃる方がおります。しかし、自動車保険加入は自己責任なのです。
「知りませんでした？」「保険会社・代理店から、そんな説明がなかったんです？」自動車事故に見舞われてから、そんなことを言っても後の祭りです。
自動車保険申込書に捺印した以上、すべてはあなたの自己責任になってしまいます。自動車保険内容の不備・勘違いにより、こんなはずではなかったと言う状況に陥ってしまってからでは遅いのです。
すべて保険屋まかせにしないで、ご自身でも自動車保険について勉強しベストな内容で自動車保険に加入して欲しいと思います。
「前回と同じでいいよ。保険屋さんにまかせるから手続きしておいて。」ではいけないのです。
１年も経過すれば自動車保険はだいぶ改定されています。あなたのおクルマの使用状況・年齢条件・使用目的等も変わっているかもしれません。日頃から自動車保険知識を収集し、ご自身で十分納得されてから自動車保険に加入されることを切に願っております。
自動車保険を安くするポイント
自動車保険には特約というものがあります。基本保険料を抑えつつもカーライフに適した特約を付けることで補償の範囲が広がる事となり、安心と節約の両立に大きく関係します。特約の種類は下記以外にも数多く各社ごとに特徴があります。
 家にある車、運転するのは 本人・配偶者（夫婦）のみ、家族のみにする。
特約の中には「家族限定」といったものがあり保険料を下げることができます。
保険会社によっては「ご本人」や「夫婦」などに限定できるタイプもあります。
※限定者以外の運転事故は保険金が支払われませんので注意が必要です。
 年齢条件
ご契約中の保険、若い頃に入ったまま年齢条件の変更を見落としていませんか？
・全年齢タイプ：何歳の運転でも保険金の支払い有り。保険料は一番高くなります。
・２１歳未満不担保：２１歳以上の運転のみ保険金支払い有。全年齢に比べて割安。
・２６歳未満不担保：２６歳以上の運転のみ保険金支払い有。上記よりさらに割安。
・３０歳未満不担保：３０歳以上の運転のみ保険金支払い有。上記よりさらに割安。
・３５歳以上補償 ：３５歳以上の運転のみ保険金支払い有。上記よりさらに割安。
※上記特約は保険料の節約にとても役立ちますが、だれが運転するのかを把握し保険の掛け方や補償範囲についてもじっくりと考えましょう。
 ゴールド免許割引を利用する。
ゴールド免許の方に割引きを適用している保険会社があります。８％〜１２％割引き。
 年間の走行距離がどちらかというと少ない傾向
申告する年間の総走行距離数が保険会社が定める距離以下の場合に割引きが適用されます。
通勤で使わない、毎日車に乗らない、１年間の走行距離が少なめ・・・など。距離数の設定に関しては様々ですので各保険会社に確認ください。
 車の使用目的は主に
日常・レジャーのみといった場合
車の使用目的が仕事でなく、レジャーや買い物等の場合は安くなる傾向にあります。
複数車を所有している場合
複数所有自動車割引(セカンドカー割引、マルチオーナーシップ割引などと言われます)一般的に１台目と２台目以降の保険契約者(個人)が同じ場合に適用されています。
この割引は１台目の保険契約が５年以上無事故（現在11等級以上）であれば、２台目以降の初年度の等級が7等級から始まり実質保険料を割引きしましょうというものです。
同居の親族に限ってであれば何らかの形で割引き適用となる保険会社があるようです。
インターネット契約割引を利用する。
保険会社によっては、インターネットから契約すると数千円〜数％程度の割引きが適用されます。
長期契約割引を利用する。
一般的に任意保険は１年の掛け捨て型となっていますが、２年以上の長期契約により割引きが適用される保険会社が有ります。この契約は人に掛ける保険と同じように「満期型（満期金が戻ってくる）」と「掛け捨て型」があります。
早期契約割引を利用する。
保険会社によっては保険終了日（満期日）の規定日以前に契約の申込みを済ませる事で５％程度の割引きが受けられます。
新車割引
保険会社によっては新車割引を実施している保険会社もあります。対人・対物・人身・搭乗者が１１％、車両が７％前後。
車の型式や安全装置
車の型式別料率クラス制度
車検証記載の型式により
保険料が変わる場合、スポーツカータイプの方が保険料が高く、セダンタイプの方が安く設定される傾向に有ります。これは統計上、事故率が高いクルマと低いクルマ、９つに区分され保険料が変わります。以下の安全装置などにより、お持ちの車ごとに保険料が算出される保険会社もあります。 |
| エアバック付き
搭乗者傷害保険が安くなります。「デュアルエアバッグ（運転席・助手席両方）」であればさらに割引きをしている損害保険会社があります。約１０〜１５％前後割引き。 |
| ABS付き（アンチロック・ブレーキ・システム）
ブレーキのロックを防止する電子制御システム。このブレーキシステムが装備されているクルマは安全性が高いという認識がなされ、全ての保険会社で割引きが適用されています。対人賠償保険・対物賠償保険・搭乗者傷害保険・人身傷害保険の各保険料相当部分の約数％前後割引き。 |
| 横滑り防止装置付き（トラクション・コントロール・システム）
クルマの横滑りを防止する車両安定制御装置。4輪のタイヤを制御し適切なブレーキやエンジンの出力を調整する装置。主にハイパワーな車種に装備。対人賠償保険・対物賠償保険・搭乗者傷害保険・人身傷害補償保険の各保険料相当部分の約数％前後割引き。 |
| 盗難防止装置付き（イモビライザー：電子式ロック装置）
エンジンキーに埋め込まれている電子チップによる認証システム。ＩＤコードが一致しないとエンジンが始動しない盗難防止装置。保険会社によっては割引きの対象となります。純正品や後付け盗難防止装置によっても割引率が異なり車両保険の１〜５％前後割引き。 |
| 衝突安全ボディ
衝突時の衝撃を吸収し、運転者や搭乗者へのダメージをやわらげるボディ特性を備えた構造のクルマ。人身傷害補償保険・搭乗者傷害保険の各保険料相当部分が約１０％前後割引き。
【各メーカー衝突安全ボディ名称】
トヨタ：GOA 日 産：ZONEボディ ホンダ：Ｇ-ＣＯＮ／全方位衝突安全設計ボディ マツダ：MAGMA 三 菱：RIZE
スバル：クラッシュセイフ・ボディ／新環状力骨構造ボディ スズキ：TECT イスズ：名称なし ダイハツ：TAF |
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